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DeFi将在五年内扩张百倍以上

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去中心化金融(DeFi)是区块链技术发展下的自然产品,而且已经拥有了恰当且现成的基础设施,可以推动该技术进入更大的竞争领域。自2015年7月以太坊网络上线以来,该领域的发展突飞猛进,以太坊网络交易量增长了33倍,目前达到每天120万笔,如果包括其他链,区块链交易将超过每天数百万笔。

这些交易大多源于DeFi服务,如Uniswap — 每天促成超过10亿美元的交易,以及Aave、Compound和BondAppetit等借贷协议,市场规模达数百亿。虽然按照任何标准,这些都是大数字,但它只是万亿美元的传统金融(TradFi)行业的一个小数点。

DeFi还只探到了传统金融服务的皮毛

传统的金融体系需要能够促成商品和服务的交换,包括股票市场、债务市场、衍生品市场、商品市场、支付等。这是由服务提供商 — 银行、保险公司、证券交易所、金融中介机构、托管人等 — 提供的服务中收取万亿美元的费用所促成的。

主流的DeFi服务目前包括贷款、借款、去中心化交易和收益率汇总 — 与TradFi提供的广泛的金融服务相比,这是一个相对较短的清单。但DeFi不会停留在目前的状况,因为DeFi开发者正在积极探索并为生态系统建立更多的服务。找到正确的产品/市场契合点的协议将看到爆炸性的增长,例如,最近dYdX的崛起。

颠覆价值数万亿美元的TradFi市场的时机已经成熟

消费者银行业:全球零售银行的收入估计为2.3万亿美元,涉及多种消费金融产品,包括贷款/借贷、抵押产品、支付等。具体来说,消费者支付和交易每年给银行带来超过5000亿美元的收入,可以通过无摩擦的用户界面、全球稳定币和广泛的接受点来挖掘 — 这也是Facebook的Diem在遭遇监管反击之前的野心。

资本市场:全球股票市场资本化估计超过100万亿美元,而去中心化金融的总价值锁定(TVL)仅超过2430亿美元。证券代币是一个不可避免的趋势,监管机构最终需要批准和构建监管框架,坚持KYC要求的中心化和去中心化交易所可以进入传统金融中这个万亿美元的股权市场。

保险业:全球保险业是另一个价值万亿美元的传统金融行业,可以通过智能合约技术来完善。全球约有三分之一的保险费被分配给行政和佣金费用,这基本上是对消费者的一种欺骗。智能合约能够廉价、快速、准确地执行从承保到索赔的保险流程,并将成为DeFi行业的一个利润丰厚的收入来源。

DeFi的市场规模

交易量:以太坊网络在2021年每天处理超过130万笔交易,包含了汇款、交易、借贷和其他各种类型的交易。与全球每天超过10亿的信用卡交易,以及纳斯达克每天约55亿的交易量相比,这是一个很小的数字。对目前的以太坊来说,1%的信用卡交易量至少是其目前交易量的8倍。

协议收入:所有DeFi协议的年化协议收入估计为50亿美元。这与2.3万亿美元的全球零售银行收入,2万亿美元的全球跨境支付收入和350亿美元的全球股票交易收入相比,同样是一个零头。传统金融行业的利润如此之高,抢占1%的市场份额意味着DeFi收入的10倍增长。

加密货币遭受的打击加速了DeFi的趋势:部分国家继续打击加密货币加速了DeFi的使用。2021年8月,活跃的以太坊钱包和浏览器扩展MetaMask用户已经翻了10倍,达到1000万。虽然这是一个看似很高的数字,但它在全球2.21亿加密货币用户中只代表了5%的渗透率。这表明,习惯于无摩擦的中心化服务(如Robinhood)的普通加密货币用户是DeFi尚未开发的巨大市场,随着UI/UX的改进,可以被吸纳进来。

DeFi只有三年的历史,其服务在2021年的DeFi之夏成为加密货币社区的主流。借贷平台,如Compound和Aave,连同Uniswap和Curve等去中心化交易所,巩固了他们作为具有先发优势的市场领先协议的地位。这些并不容易。Uniswap的创始人Hayden Adams写了一篇文章,详细介绍了他推出Uniswap V1的历程 — 这是在加密货币寒冬中信仰、友谊、支持和努力工作的结晶。在这个新的周期里,DeFi建设者社区变得更加强大,更多来自传统创业公司和大科技公司的程序员加入了区块链和DeFi场景,这只能意味着我们有比以往更多的资源来发展这个空间和技术。

2004年2月4日,一个项目在一件寝室诞生了,并在2021年成为一个拥有30亿用户的1万亿美元的公司 — 它被称为Facebook,或者现在该称它为Meta。DeFi的崛起才刚刚开始,随着目前的资源和人才流入这个空间,在未来5年内增长100倍不是梦想,是必然的。

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